Met pensioen: wat regelt u vooraf?

Begin ongeveer zes maanden vooraf

Bekijk op Mijnpensioenoverzicht welke pensioenen er voor u bekend zijn. U logt daar in met DigiD. Vergelijk het overzicht met de brieven van uw pensioenuitvoerders. Noteer ontbrekende of onduidelijke gegevens en vraag de betreffende uitvoerder om uitleg.

Zes maanden is hier een praktische voorbereidingstermijn, geen algemene aanvraagtermijn. Vraag iedere uitvoerder wanneer uw aanvraag binnen moet zijn. De AOW vraagt u apart aan bij de SVB. Voor inwoners van Nederland begint die aanvraagperiode vier maanden vóór de AOW-leeftijd.

Een pensioenbrief lezen

Fictief voorbeeld: in een brief staat ‘€ 900 bruto per maand vanaf 1 december’. Dat vertelt nog niet hoeveel u netto ontvangt, of de AOW erbij zit, of er vakantiegeld volgt en of het bedrag later kan veranderen. Gebruik deze vragen om de echte brief door te nemen:

• Is het bedrag bruto of netto en per maand of per jaar?
• Gaat het om opgebouwd pensioen, een verwachting of een vastgesteld bedrag?
• Welke ingangsdatum en keuzes zijn gebruikt?
• Wat is er geregeld voor mijn partner na mijn overlijden?
• Tot wanneer kan ik reageren en welke keuze kan ik later nog wijzigen?

Het voorbeeld is geen brief van een pensioenfonds en geen voorspelling van uw inkomen.

Kleine pensioenen en waardeoverdracht

Bij waardeoverdracht gaat opgebouwd pensioen naar een andere uitvoerder. Kleine pensioenen kunnen automatisch worden overgedragen. Of een grotere overdracht wenselijk of op dit moment mogelijk is, hangt af van de betrokken regelingen. De overgang naar nieuwe pensioenregels kan een aanvraag tijdelijk vertragen.

Vraag om een vergelijking van de voorwaarden en de gevolgen voor partnerpensioen. U hoeft pensioenen niet samen te voegen om ze in één overzicht te kunnen zien.

Partnerpensioen en nieuwe pensioenregels

Vraag uw uitvoerder wat uw partner krijgt bij overlijden vóór én na uw pensioendatum. Die uitkomsten kunnen verschillen. Geef samenwonen door volgens de voorwaarden van uw regeling en controleer of uw partner bekend is.

Bekijk veranderingen per uitvoerder. Een nieuwsbericht over een ander fonds vertelt niet wanneer uw regeling verandert of hoeveel uw uitkering wordt. Bewaar de brief over uw eigen overgang en vraag welke bedragen schattingen zijn.

Wat houdt u per maand over?

Zet vaste uitgaven naast de verwachte inkomsten. Houd eenmalige kosten apart, bijvoorbeeld een verhuizing of noodzakelijke aanschaf. Vraag bij twijfel hulp bij de belasting en toeslagen. Tel voor een toeslagschatting ook het loon mee dat u eerder in hetzelfde kalenderjaar verdiende.

Neem uw overzicht mee naar het gesprek met uw pensioenuitvoerder. U hoeft bankgegevens of pensioenbrieven niet naar deze website te sturen.

Maak een eenvoudige pensioenplanning

Gebruik één blad met per uitvoerder de naam, verwachte ingangsdatum, aanvraagtermijn, openstaande keuze en contactgegevens. Voeg een aparte regel toe voor de AOW. Zo ziet u welke stap nog aandacht vraagt.

Een planning die u zelf kunt aanpassen

• Ongeveer zes maanden vooraf: verzamel pensioenoverzichten en vraag de aanvraagtermijnen na. Dit is een praktische planning, geen wettelijke termijn.
• Bij de aanvraagbrief: vergelijk de aangeboden keuzes en laat onduidelijke bedragen uitleggen. Bewaar wat u kiest en waarom.
• Na de bevestiging: controleer ingangsdatum, bankrekening en de gekozen loonheffingskorting.
• Na de eerste betaling: vergelijk het betaaloverzicht met de bevestiging en werk uw maandbegroting bij.

Fictief begrotingsvoorbeeld: u verwacht samen € 2.000 netto per maand en begroot € 1.750 aan maandelijkse uitgaven. Het verschil is € 250. Dat is nog geen vrij besteedbaar bedrag als jaarlijkse rekeningen, onderhoud en onverwachte kosten ontbreken. Deel jaarlijkse kosten door twaalf en neem ze apart in uw overzicht op. De bedragen zijn alleen bedoeld om de werkwijze te laten zien.

Veelgestelde vragen

Vraag ik pensioen aan via Mijnpensioenoverzicht?

Mijnpensioenoverzicht helpt u zien welke pensioenuitvoerders en bedragen bekend zijn. De aanvraag regelt u bij de betreffende uitvoerder. AOW vraagt u apart aan bij de SVB.

Moeten AOW en mijn aanvullende pensioen tegelijk ingaan?

Niet vanzelf. Uw AOW-leeftijd en de mogelijkheden binnen uw pensioenregeling zijn verschillende zaken. Vraag uw uitvoerder wat een andere pensioendatum betekent voor uw inkomen.

Is het bedrag in een pensioenoverzicht gegarandeerd?

Controleer of het om opgebouwd pensioen, een verwachting of een vastgesteld bedrag gaat. Vraag ook welke aannames en keuzes zijn gebruikt en wat later kan veranderen.

Wat moet ik over mijn partner vragen?

Laat uitleggen wat uw partner ontvangt als u vóór of na uw pensioendatum overlijdt. Controleer ook of de partnergegevens bij uw uitvoerder kloppen.

Waar controleer ik de belasting?

Bekijk onze uitleg over belasting bij AOW en pensioen en gebruik de hulpmiddelen van de Belastingdienst voor uw eigen gegevens.

Uw checklist om af te drukken

Gebruik de knop Afdrukken bovenaan. U kunt ook opslaan als pdf kiezen in het afdrukvenster. De vinkjes blijven op dit apparaat.